So können Sie Ihre Rentengelder abheben

Das Ansammeln von Ersparnissen für den Ruhestand ist für viele ein komplizierter Prozess. Experten sagen, dass etwa 70 % Ihres Einkommens für Einkommensteuer, Staatssteuer und Nachlasssteuer ausgegeben werden. Um es Ihnen leichter zu machen, versuchen Sie herauszufinden, wie Sie Vorsorgegelder beziehen und gleichzeitig die Steuern minimieren können.

Das ist eine Menge Geld, und Sie würden definitiv davon profitieren, wenn Sie diesen Betrag in Ihrer Tasche behalten könnten. Aber ist es möglich? Nun, die unten aufgeführten Tipps können Ihnen dabei helfen. Gehen Sie diese intelligenten Strategien durch, um Ihre Altersvorsorge abzuheben. Sie helfen Ihnen nicht nur, kostspielige Steuerfallen zu vermeiden, sondern helfen Ihnen auch dabei, den Löwenanteil des Betrags zu behalten, den Sie für den Ruhestand angespart haben.

Versuchen Sie, die RMD-Regeln zu befolgen

RMD oder erforderliche Mindestausschüttung ist der Mindestbetrag, den Sie nach Ihrem 72. Lebensjahr von Rentenkonten wie 401 (k) oder einer traditionellen IRA abheben müssen. Wenn Sie 72 Jahre alt werden, müssen Sie die jährliche RMD vor dem 1. April abheben. Sie müssen den Betrag für die Folgejahre bis zum 31. Dezember beziehen. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2021 72 Jahre alt werden, müssen Sie Ihre RMD bis zum 1. April 2022 abheben. Wenn Sie sich nicht an die Regeln halten, kann der Strafbetrag ein Loch in Ihre Tasche brennen. Bei Versäumnissen müssen Sie möglicherweise 50 % Verbrauchssteuer zahlen. Dies gilt auch bei Unterbezahlung.

Angenommen, Ihr RMD für 2021 beträgt 30.000 US-Dollar. Sie verrechnen sich und ziehen nur 10.000 $ ab. In diesem Fall wird der IRS Ihnen 50 % des Betrags, den Sie nicht abgehoben haben, bestrafen. Hier sind 20.000 $ der Betrag, den Sie nicht abgehoben haben. Daher sind 10.000 US-Dollar der Strafbetrag, den Sie zahlen müssen. Um Fehlkalkulationen zu vermeiden, sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihre RMD von Jahr zu Jahr unterschiedlich sein wird, da mehrere Faktoren wie Alter, Lebenserwartung und Kontostand eine Rolle spielen.Behalten Sie immer den Überblick über den Betrag, den Sie jedes Jahr von Ihrem Konto abheben müssen.

Entnehmen Sie Ihre RMD in der richtigen Reihenfolge

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre RMD von Ihrem 401 (k), IRA-Konto abheben sollen. oder Roth, lassen Sie sich niemals von den sofortigen Vorteilen beeinflussen, die Sie erhalten. Das Abheben von Geld von einem Roth IRA kann verlockend sein, da die Abhebung steuerfrei ist. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie später bezahlen müssen. Halten Sie Roth IRAs beiseite und ziehen Sie Ihre RMD von einem steuerpflichtigen Rentenkonto ab. Wenn Sie immer noch verwirrt sind, betrachten Sie diesen Fall.

Wie viel muss ein 72-Jähriger an Steuern zahlen, wenn er in die Steuerklasse von 24 % fällt und 24.000 US-Dollar von einer traditionellen IRA abhebt? Die Antwort ist 5760 $. Wenn sie diese 24.000 Dollar von einem Roth-Konto abheben, zahlen sie auf keinen Fall weniger. Wenn sich diese Person jedoch entscheidet, die RMD nicht von einem Roth IRA abzuheben und zehn Jahre lang jedes Jahr 7 % auf dem Konto zu verdienen, wächst das Geld auf 47.212 USD an. Der verdiente Betrag ist steuerfrei, wenn Sie ihn vom Roth Konto abheben, unabhängig davon, ob Sie den Betrag abheben oder Ihr Begünstigter.

So ziehen Sie Ihre RMD zurück

Wenn Sie häufig den Arbeitsplatz gewechselt haben, haben Sie möglicherweise unterschiedliche Rentenkonten. Nun, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, was müssen Sie als Erstes tun? Finden Sie heraus, wie Sie Ihr Geld abheben können. Was muss man tun, um das zu verstehen? Tippen Sie auf alle Ihre Rentenkonten? Nein.

Wenn Sie mehrere traditionelle IRAs haben, können Sie Ihr Geld dort abheben. Wenn Sie jedoch einen effizienteren Prozess wünschen, fügen Sie die Vermögenswerte jeder traditionellen IRA hinzu, die Sie möglicherweise haben, und ziehen Sie Ihr Geld von einer IRA ab. Sie müssen nicht all diesen komplizierten Papierkram durchgehen, wenn Sie Ihre IRAs in einer IRA konsolidieren.

Spenden für wohltätige Zwecke

Möchten Sie Ihr Geld für eine Sache spenden, die Sie unterstützen? Wenn Sie schon immer davon geträumt haben, Geld für wohltätige Zwecke zu sparen, können Sie Ihre Altersvorsorge verwenden. Wenn Sie über 70 Jahre alt sind, sind Ihre Spenden steuerfrei. Sie dürfen bis zu 100.000 $ direkt von Ihrer IRA für einen wohltätigen Beitrag nehmen. Sie müssen diesen Betrag nicht versteuern. Da eine Spende für wohltätige Zwecke nicht zu Ihrem Einkommen gehört, müssen Sie keine Steuern zahlen.

Wenn Sie das nötige Wissen haben und schlaue Züge machen können. Die erforderliche Mindestausschüttung können Sie steuerfrei von Ihrem Vorsorgekonto beziehen.