Die Gebote und Verbote bei der Annahme eines Kreditangebots

Persönliche Darlehen kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. zur Finanzierung einer Renovierung, zur Zahlung von Hochzeits- oder Bestattungskosten, aber vor allem zur Zusammenführung von Kreditkartenschulden. Kredite wurden nach der Finanzkrise 2008 zum Mainstream und sind eines der am schnellsten wachsenden Produkte im Bankwesen. Es ist jedoch möglicherweise nicht für jeden geeignet, vor allem, weil Banken und Kreditgeber ihre Kreditvergabe-Benchmark im Jahr 2020 erhöhen.

Das Privatdarlehen ist ein unbesichertes Darlehen

Viele der vergebenen Privatkredite sind unbesichert, d.h. sie benötigen keinerlei Sicherheiten wie ein Haus als Sicherheit für die Bank. Bei diesen Krediten setzen Sie einen festen Geldbetrag ein, der über einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz zu zahlen ist. Auch wenn sich alles sehr einfach anhört, gibt es bei der Beantragung eines Kredits einige Komplexitäten, die nicht sofort ins Auge fallen, wie die Art der Gebühren, die für den Kredit erhoben werden, oder die Sicherstellung, dass keine Fehler in den Kreditauskünften gemacht werden. Einige der unten aufgeführten Gebote und Verbote helfen Ihnen dabei, einen Privatkredit zu erhalten.

Dinge die zu tun sind

Überprüfen Sie immer Ihre Kreditauskünfte. Unsere Kreditwürdigkeit und Historie sind die wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie den Zinssatz bestimmen, zu dem Sie ein Darlehen erhalten. Banken verwenden die Kreditwürdigkeit als Risikokriterium. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihren Kredit wahrscheinlich zurückzahlen. Ihr Zinssatz hängt also von Ihrer Bonität ab, je besser die Bonität, desto niedriger wird Ihr Zinssatz sein, der im Allgemeinen zwischen 4 % und 36 % liegt.

Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins. APR ist der jährliche Zins, der durch den Betrag verdient wird, der den Kreditnehmern in Rechnung gestellt wird. Der Unterschied zwischen einem niedrigen und einem hohen Zinssatz kann beträchtlich sein. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 10.000 USD haben, das über 5 Jahre zurückgezahlt werden soll, beträgt die Gesamtkostendifferenz zwischen einem effektiven Jahreszins von 10 % und einem effektiven Jahreszins von 25 % in diesem Zeitraum ungefähr 4.862,5 USD.

Untersuchen Sie das Risiko einer schlechten Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nach FICO-Standards „gut“ ist, werden Sie es schwer haben, einen angemessenen Zinssatz für Ihr Darlehen zu erhalten. Darüber hinaus werden diejenigen, die Insolvenz angemeldet haben oder keine bekannte Kredithistorie haben, ebenfalls Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu bekommen. Menschen, die sich mit einer dieser Situationen identifizieren können, sollten also über a nachdenken Absender die ihnen helfen können, das Darlehen erfolgreich zu erhalten oder ein gesichertes Darlehen in Betracht zu ziehen. Ein Empfänger garantiert der Bank, dass der Kredit nicht unbezahlt bleibt, weil ein Dritter dafür verantwortlich ist.

Schauen Sie sich die Gebühren an. Um in Zukunft keine unerwarteten Gebühren zahlen zu müssen, müssen bestimmte Eigenschaften des Darlehens berücksichtigt werden. Dazu gehört, ob die Höhe der Zinsen fest oder variabel ist, ob für das Darlehen eine Bürgschaft erforderlich ist und ob für das Darlehen eventuelle Gebühren im Voraus zu entrichten sind. Zu den zu beantwortenden Fragen gehören auch: Wie lange werden Sie monatliche Zahlungen leisten? Können Sie diese monatlichen Zahlungen leisten? Und werden Sie belastet, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Lassen Sie sich von verschiedenen Kreditgebern vorab prüfen. Bei der Vorprüfung oder Vorqualifizierung geben Sie Ihre Finanzdaten und das erforderliche Darlehen selbst an, um sich ein Bild von dem persönlichen Darlehen zu machen, das Sie erhalten. Es teilt Ihnen im Wesentlichen in Form eines informellen Kostenvoranschlags mit, ob Ihr Kredit genehmigt wird und welche Kreditbedingungen gelten.

Dinge, die man nicht tun sollte

Nehmen Sie den zuerst genehmigten Kredit nicht an. Schauen Sie sich um, bevor Sie Ja zu einem Kredit sagen. Kreditgeber haben ihre eigene Art, Anträge zu analysieren, wobei sich einige auf eine Variable einigen, während die anderen sie vollständig ignorieren. Zum Beispiel mag es eine Bank nicht, dass Sie von Ihrem Job entlassen werden, während es der anderen vielleicht egal ist, dass Sie eine gute Kredithistorie haben.

Holen Sie sich das maximale Darlehen, das Sie bekommen können. Es bedeutet nicht, dass Sie einen großen Kredit bekommen, nur weil Sie es sich leisten können. Das kann nach hinten losgehen, wenn Sie Ihren Job unerwartet verlieren.

Stellen Sie eine monatliche Erinnerung ein, damit Sie keine Zahlungen verpassen. Ausbleibende oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

Wenn Sie diese Don’ts und Do’s beachten können, treffen Sie bei der Aufnahme Ihres nächsten Kredits auf jeden Fall die richtige Entscheidung.